两年理赔88次？什么情况

作者|猫妹

来源|大猫好规划

#95后小伙患白血病2年理赔88次#的话题前两天登上了热搜。

两年理赔88次！这到底是啥情况？很多人表示不理解。

事情是这样的。2020年，江苏27岁的小王患上急性淋巴细胞白血病。关键时刻，一份之前在网上买的保险发挥了大作用。截至今年8月，保险给小王赔付了88次，共计60多万。目前，小王骨髓移植后还需要跟进用药治疗，但身体情况已基本稳定。猫妹身边也有跟小王一样的年轻人，风华正茂，却突然检出白血病。跟小王一样幸运的是，经过治疗，他的身体情况已经稳定，最近重新回到了工作岗位。治疗花的钱，自然也是一个很大的数目。但好在猫妹身边的年轻人从事的工作薪酬待遇不错，他虽然年轻，但也算颇有些积蓄，身边的亲朋好友也给了很大的支援。而小王，好在有保险。两年时间，88次理赔、60多万的理赔款，大大减轻了家庭的经济负担。

不得不感叹，关键时刻，有保险，真好。但有人不太理解，保险还能连续理赔？不是赔完一次就完事儿了吗？

就到底是啥“高端”保险，能理赔88次这么多。其实，这个能理赔88次的保险并不“高端”也不神秘，反而你们都听过。那就是百万医疗险啊！一方面，百万医疗险是费用报销型医疗险，所以只要在保险期间发生的符合理赔条件的费用，只要拿着保险公司要求的单据（医疗费用明细，发票，住院证明，出院小结等），只要是在保障期间、保额范围内的，都可以报销，不限理赔次数。可以攒着，几次的费用一起报销，也可以每次的费用报销一次，及早落袋为安。另一方面，它的保额高，一年百万级的理赔额度，让小王报销起来没有后顾之忧。百万医疗险的保额，顾名思义，达到百万级别，还是足以应对目前绝大多数住院的。像小王，两年理赔60多万，这还不算最多的，有人一年的理赔额就在百万级别。

如果买了好多种保险，那么所有的保险都能理赔多次吗？答案是不一定。具体要看买的保险到底是什么类型。就拿猫妹给大家推荐的家庭必备保险来说吧。

百万医疗险，就是上面所说的，针对在保险约定范围内的花销给予补偿。如果这笔钱，通过其他的方式已经获得报销，那保险公司就不再赔付。比如，如果住院花了10万，医保报销了5万，那医保报销这部分，保险公司不会重复理赔。同理，如果通过其他保险获赔了，保险公司也不会重复理赔。所以费用报销型的产品，一般不建议重复投保。

重疾险，是定额给付型产品。不管你自己花了多少钱，只要是达到理赔标准，保险公司就赔付约定的保额。现在很多重疾险含有重疾、中症、轻症保障，还有一些具有多次赔付的功能。所以，一份重疾险，也可能赔付多次。但每次赔付，都是定额赔付，赔付前提是满足重疾险的约定条件，比如确诊某一疾病、实施了约定的手术、达到约定的状态。所以重疾险可以买多份，几家公司的同类产品，可以叠加理赔。理赔的钱拿到了，干什么用，保险公司也不限制，可以治病，也可以还贷，供子女上学，给老人养老。

定期寿险，也是定额给付型产品。如果被保险人死亡或者全残，只要不是保险免赔的几种情况造成的，保险公司都会赔偿合同约定的金额。同样的，可以买多份，理赔款的用途保险公司也不限制。但要注意，定期寿险因为保额一般较高，很多保险公司会有核保限制，尤其是多家公司投保的，可能会被重点关注，毕竟定期寿险保额高，很容易被坏人盯上，拿来行凶骗保。

意外险，因为包含的保障不同，既可以是费用报销型也可以是定额给付型。意外险包含的意外医疗费用保障，是费用报销型的。意外险包含的意外伤残保障，是定额给付的。不管是费用报销型、还是定额给付型的保险产品，它们存在的价值都是为了防范发生事故给家庭的经济造成冲击。各个保险都有自己特定的保障范围，存在价值，如果想保障全面，还是要同时配置的。

最后，咱们再说回这个“理赔88次”。现在百万医疗险的理赔申请流程，已经大大简化了。很多时候，只要拍照上传资料就行了。保险公司的系统会提示，缺什么材料。这也方便大家“随手理赔”。最关键的，很多百万医疗险现在可以“保长期”了，6年、20年的保证续保期内只要投保人“不放弃”，保险公司就得“不抛弃”。所以，这个热搜也提醒我们，不管买哪款，百万医疗险，都得备一个啊。每个人，都无法预测即将迎来的是什么。但我们可以有所准备，即便厄运来袭，也有应对之法。